自動車金融
自動車金融 （車金融、車担保ローン）とは、自動車を担保として預けることで、融資を受けることが出来るというサービスです。
自動車を担保にお金を借りると聞くと、自動車ローンを頭に浮かべる方も多いかと思います。
しかし、その実態は、法外な利息を取ったり、返済できない場合に車を代物弁済させることを目的としている悪質な闇金です。
このような形態の違法金融業者を総称して、リース金融と呼びます。
もちろん、まともな業者も存在しますが、不透明な部分も多いため、知らず知らずの内に多額のお金や自動車を取られてしまったという事態に遭うことも少なくないようです。
返済出来なくても自分の車を手放すだけなので、リスクが少ないと思って、気軽に自動車金融を利用してお金を借りると大変なことになる場合があるので注意が必要です。
自動車金融の特徴
消費者金融などでお金を借りる場合は、保証人や担保を指定する必要はありません。
ただし、その分だけ審査が厳しく、金利も高い傾向があります。
しかし、自動車金融の場合は、車を担保とするため、審査はあまり厳しくないという特徴があります。ただし、担保となる車に対する審査は厳しく行われ、不当に査定額を下げられます。
自動車金融は、大きく分けて2つの種類が存在します。
一つ目は、車を担保に高額なリース料（実質的な利息）を取ることが目的のタイプです。
自動車金融の契約事例 1
融資を受ける目的で自動車金融に連絡をすると、まずは車の査定を行います。基本的に車の査定額から融資額が決まります。
車の査定結果は50万円だったので、50万円の融資を受けることになります。
査定額に納得して契約をする場合、車の名義変更を行うため、一旦業者に車の所有権が渡ります。
その後、車を継続して乗り続ける場合は、業者からのリースを受けて使用する形となります。
車を使用するにあたって、リース料が発生するのですが、このリース料がかなり高額なものとなるケースが多いようです。
当然、リース料の支払いだけでなく、融資を受けたお金の元金の50万円と利息の返済も同時に行います。
その他にも、法外な車の査定料、名義変更手数料など、ありとあらゆる名目で融資額以外のお金を取ろうと画策します。
高額なリース料を取る悪質な自動車金融は、相場の査定額を提示することはありません。
例えば、一般的な中古車査定の相場が100万円だった場合、実際の査定額は相場の半額以下の40万円になるケースも珍しくありません。
二つ目は、始めから転売目的で自動車自体を入手することが目的のタイプです。
自動車金融の契約事例 2
例えば、200万円で売れるような市場価値の高い車があると仮定します。
その車を担保に、自動車金融から60万円の融資を受ける契約をします。
契約内容には、融資額を返済できずに期限が来たら車を代物弁済させるという文言が小さな文字で明記されています。
返済期日までに返済しようと思っても、業者が意図的に店を閉めたり、電話に出ないなどの方法で期限までに返済出来ないようにします。
期日が過ぎてしまうと、自動車金融業者が物的担保である自動車を没収します。
契約時に、譲渡契約書や印鑑証明、車検証、合鍵なども渡しているので、業者はいつでも車を売ることが可能となります。
このケースは、200万円の市場価値がある自動車を60万円で手放したことになります。
一度、市場に流れた車を回収するのは、事実上不可能です。また、同じ車種を買い戻そうと思っても、購入費用は高額なものとなります。
自動車金融の手口
自動車金融は、「車に乗ったまま融資」 「車でお金貸します」 「ローン中でもOK!」 などの謳い文句を掲載した広告を、街中の看板や駐車場、インターネット上に出して顧客を勧誘します。
特に地方は自動車が交通手段として重要な役割を果たしており、車が無いと生活するのが難しいケースも多いため、必需品というケースも少なくありません。
そのため、このような自動車金融は、地方都市に比較的多く存在しているようです。
自動車金融を利用してしまうと、場合によっては、自動車が処分されてしまったり、自動車金融を利用したあなた自身が横領罪でローン会社から訴えられる場合も考えられます。
もし、自動車金融を利用してしまった場合は、消費者問題を専門に扱う弁護士や司法書士に相談するようにしましょう。
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