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WEBサイト系（ホームページ系）ソフト闇金
ソフト闇金の中には、WEBサイト（ホームページ）を構えて集客を行っている業者が存在します。
自ら「闇金」と名乗って運営しているため、誰が見ても違法貸金業者であると判別することが出来ます。
ソフト闇金と言っても闇金であることに変わりはありません。
貸金業登録を行わず、法定金利を超える超高金利で貸し付けるなど、その存在は常に問題視されています。
このページでは、WEBサイト（ホームページ）を開設して違法貸し付けを行うWEBサイト系（ホームページ系・HP系）ソフト闇金の実態について説明していきます。
ソフト闇金とは
現在、違法貸金業者の主流は、ソフト闇金だと言われています。
かつてのヤミ金のように威圧的な態度や暴力的な取り立てを行わないため、女性や学生、未成年者などの若年層にも利用者を増やしているようです。
ソフト闇金に明確な定義はありませんが、一般的には次のような特徴があると指摘されています。
- 丁寧な対応、顧客との信頼関係を重視
- 一般的なヤミ金よりも低い金利で貸し付ける
- 基本的には厳しい取り立てや嫌がらせを行わない
丁寧な対応、顧客との信頼関係を重視
ヤミ金と言えば、無法な振舞いをするヤクザまがいの悪質業者をイメージしがちですが、ソフト闇金は言葉遣いも比較的丁寧で、物腰が柔らかいという特徴があります。
その対応は、普通のビジネスマンとあまり変わらないため、安心して利用してしまう人が後を絶ちません。
しかし、ソフト闇金は利用者のことを考えて丁寧な対応や親切な説明を行うわけではありません。その方が仕事をする上で都合が良いからです。
あくまでも、利用者を安心させるためであり、基本的には”金づる“としか考えていません。
一般的なヤミ金よりも低い金利で貸し付ける
ソフト闇金の金利は、一般的なヤミ金よりもやや低いという特徴があります。
もちろん、業者によって金利は様々なため、断言することはできませんが、基本的には利用しやすさを重視した金利を設定しているようです。
下表では、ネット上に存在するソフト闇金が提示する金利とそれを年利換算した数字をまとめています。
ソフト闇金の金利の一例
| 業者名 | 金利 | 年利（単利） |
|---|---|---|
| ソフト闇金アイエート | 月30% | 365% |
| ソフト闇金さぼてん | 10日1割 | 365% |
| ソフト闇金キャッシングワン | 5日10% | 720% |
| ソフト闇金ワンダー | 1日2% | 730% |
| ソフト闇金アイスマート | 2週間30% | 782% |
| ソフト闇金スピードキャッシュ | 1週間20％ 10日間30％ | 1,042% 1,095% |
どの業者も、貸金業法や出資法で定める上限金利（年利20%）を大幅に超える違法貸し付けです。
正規貸金業者である消費者金融が設定する実質年率18.0%と比べた場合、圧倒的に高金利だということが分かるかと思います。
このような貸し付けは、出資法に違反するため、刑事罰の対象となります。
基本的には厳しい取り立てや嫌がらせを行わない
ソフト闇金は、事を荒立てるよりも、利用者との信頼関係を構築する方が仕事がしやすいと考えています。
そのため、取り立てや嫌がらせといった、従来のヤミ金のような追い込み方を意図的に避ける傾向があります。
中には、友人や知人などの人間関係を利用して、相互に監視させることで、自分達が手を下す手間を省こうとする業者も存在します。
しかし、ソフト闇金とヤミ金に違いはありません。
一定期間に渡って返済が滞った場合は、それまでの対応とは打って変わり、電話で容赦のない取り立てを行います。
取り立てがエスカレートすると、家族や友人・知人、職場などにも脅迫まがいの取り立てをすることがあります。
周囲の人間には知られたくないという利用者の心理をついて、強引に支払いを迫る手口は、ヤミ金の常套手段であると言えます。
また、被害者名義で大量の出前を注文したり、救急車を呼ぶなどの悪質な嫌がらせを行う場合もあるようです。
WEBサイト系ソフト闇金の特徴
ネット上に蔓延るソフト闇金の特徴は、インバウンドの集客手段であるWEBサイト（ホームページ）を使用する点です。
つまり、DM（ダイレクトメール）やチラシの代わりに、WEBサイトを情報媒体として利用するわけです。
「数撃てば当たる」で送りつける、DM（ダイレクトメール）やチラシは、利用者にとっては受動的な情報媒体です。
一方、利用者の目的意識に基づいて自発的に接触するWEBサイトは、能動的な情報媒体だと言えます。
利用者が能動的に行うキーワード検索というアクションに対して、ヤミ金サイトは待ち構えるという形をとっているのです。
業者側の思惑としては、正規の貸金業者で借り入れが出来ない人は、お金を工面するために検索エンジンを使って「ソフト闇金」というワードで借入先を探すだろうとあらかじめ想定しています。
その上で、あえてサイト名にソフト闇金と付けているのです。
高い危険性のある闇金であっても、当座のお金が必要なため、背に腹はかえられないという人を狙った集客方法と言えるでしょう。
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WEBサイト系ソフト闇金 勧誘の手口
ヤミ金は、「他社で断られた方やブラックの方でも融資可能」「在籍確認なしで即日融資可能」などのフレーズを用いて集客をしますが、WEBサイト系ソフト闇金もまた、ホームページ上に「ブラックOK」「消費者金融で断られた人でもOK」などの謳い文句を並べています。
中には、一見して普通の消費者金融と変わらないような、クリーンなイメージを打ち出しているサイトもあるようです。
検索エンジンを利用して『ソフト闇金』というワードで検索をすると、複数の闇金サイトがヒットしますが、これらの多くが上記のようなフレーズを検索結果の説明文にも使用しています。
ソフトヤミ金は、消費者金融や金融機関で借り入れが出来なくなった人を中心に貸し付けを行います。
多重債務に陥った人や金融ブラック（延滞や債務整理をした事実が信用情報に記載されること）になった人は、正規業者からお金を借りることが出来ないため、違法業者に頼らざるを得ないという実情があります。
また、借入総額を年収の1/3までに制限する総量規制を理由に、正規の貸金業者から借りることが出来ない専業主婦の利用も増えていると言われています。
このように、一定の需要があるため、どれだけ法律で規制をかけても、違法業者は形を変えて貸し付けを行い続けるのです。
貸金業登録番号の記載がない
貸金業を営む場合は、必ず貸金業登録をする必要があります。
都道府県や財務局長に届出を行い、認可が下りると「関東財務局長（○）第○○○号」などの貸金業登録番号が付与されます。
貸金業者が広告やWEBサイトで集客を行う際は、必ずこの貸金業登録番号を会社名の近くに掲載しなければいけません。
かつては登録業者か無登録業者かを判別する上で、この登録番号の有無は大きな意味を持っていました。
しかし、WEBサイトで集客を行うソフト闇金は、はじめからヤミ金であることを自称しているため、このような登録番号を掲載することはありません。
当然、サイト内に、登録番号や代表者氏名、所在地、電話番号（固定電話）などといった、貸金業を営む上で必要になる情報は記載されていません。
仮にこれらの情報が掲載されていた場合でも、ほとんどがでたらめな内容で埋め尽くされています。
やり取りは全て携帯電話
ソフト闇金のサイトから申し込みをすると、メール、もしくは電話でやり取りを行うことになります。
現在のヤミ金は、事務所を構えず、固定電話も使用しないため、やり取りは全て携帯電話で行うことになります。
いわゆる「090金融」と呼ばれる形態のヤミ金です。
固定電話を契約すると、すぐに警察にマークされてしまうため、足がつかないように全ての交渉を他人名義の携帯電話（飛ばし携帯）で行います。
事実、なかなか実態が掴めず全貌が明らかになることは稀なため、090金融による被害は後を絶ちません。
まとめ
違法な存在であるヤミ金のサイトがあること自体が問題なわけですが、これらのサイトが検索結果の上位に表示されていることもまた大きな問題だと言えます。
そもそも検索エンジンは、ユーザーの便益に資するものであり、有益な情報を提供するツールでなければいけません。
しかし、違法業者をリスト化しているに過ぎない、検索エンジンの現状は、決して健全なものであるとは言えないのではないでしょうか？
ヤミ金を利用するということは、破綻への道に足を踏み入れることを意味します。
インターネットを利用することで、高い利便性を得ることが出来ますが、その一方で、このようなリスクのとば口に立っていることを十分自覚する必要があります。
ソフト闇金のサイトでお金を借りようと申し込む前に、ヤミ金を利用することの意味を見つめ直し、借金を整理するための方法を検討することが大事です。
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